La finanza decentralizzata, chiamata anche DeFi sembra essere il futuro della finanza, sostituendo quella tradizionale, è veramente così?
La finanza decentralizzata (DeFi) si riferisce a un’ampia gamma di soluzioni finanziarie basate su blockchain, costruite principalmente sulla rete Ethereum. Proprio come le tipiche criptovalute come Bitcoin, la DeFi è una rete globale, peer-to-peer, aperta a tutti. Ma la tecnologia utilizzata nella finanza decentralizzata è più avanzata e le potenziali applicazioni della DeFi sembrano illimitate.
Da non confondere con la finanza centralizzata (CeFi), la DeFi ha le sue caratteristiche che la distinguono dalle sue controparti CeFi. In questo articolo troverai tutto ciò che devi sapere sulla finanza decentralizzata: imparerai cos’è la DeFi, come funziona, quali sono i suoi vantaggi e svantaggi e quali sono alcune delle soluzioni DeFi più popolari sul mercato.
Indice dei contenuti
Cos’è la DeFi, la Finanza Decentralizzata
Il termine “DeFi” è stato creato nell’agosto 2018 da un gruppo di sviluppatori blockchain, tra cui Blake Henderson di 0x, Inje Yeo di Set Protocol e Brendan Forster di Dharma Labs. Hanno discusso su come chiamare le innovative applicazioni finanziarie decentralizzate (dApp) che stavano costruendo e qualcuno nella chat ha suggerito il nome “DeFi”. All’epoca, nessuno avrebbe potuto prevedere quanto sarebbe diventata enormemente popolare quella parola.
Il nome completo di DeFi (Decentralized Finance) o finanza decentralizzata spiega abbastanza bene l’idea principale alla base. In poche parole, la DeFi utilizza tecnologie decentralizzate, come blockchain e gli smart contract, i contratti intelligenti, per creare soluzioni finanziarie innovative.
La DeFi prende i concetti tradizionali del mondo finanziario, come banche, prestiti o assicurazioni, e li migliora attraverso la decentralizzazione. Rimuove intermediari centralizzati come banche, società di investimento e compagnie assicurative per rendere i meccanismi finanziari collaudati più veloci, economici e sicuri.
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Come funziona la DeFi
La DeFi funziona applicando la tecnologia blockchain avanzata e i contratti intelligenti al mondo della finanza.
La blockchain più utilizzata per la creazione di applicazioni DeFi è Ethereum e inizialmente tutti i progetti DeFi sono stati creati su ETH. Al giorno d’oggi, alcuni progetti di finanza decentralizzata utilizzano la rete TRON o Binance Smart Chain (BSC) invece di Ethereum.
Gli smart contract sono la parte centrale dell’architettura DeFi. Se non sai cosa siano gli smart contract, ecco un articolo per comprenderli al meglio.
I contratti intelligenti decentralizzati sono ciò che rende le soluzioni DeFi così efficienti. I server centralizzati hanno un alto costo di manutenzione; sono inaffidabili e non sicuri come le alternative basate su blockchain.
In altre parole, l’utilizzo di contratti intelligenti archiviati sulla blockchain al posto dei server tradizionali migliora significativamente la protezione delle risorse e la velocità di transazione delle operazioni finanziarie, il tutto riducendo in modo massiccio le commissioni.
I potenziali casi d’uso della DeFi sono quasi illimitati perché i contratti intelligenti possono fare tutto ciò che possono fare i tipici programmi per computer. Mentre le banche e altre istituzioni finanziarie utilizzano ancora una tecnologia obsoleta basata su server centralizzati, la DeFi elimina del tutto la necessità delle banche e le sostituisce con contratti intelligenti decentralizzati e open source.
I vantaggi della finanza decentralizzata (DeFi)
L’uso di contratti intelligenti avanzati e tecnologia blockchain consente alle applicazioni DeFi di migliorare quasi ogni aspetto della conduzione delle transazioni finanziarie. I principali vantaggi della DeFi includono maggiore sicurezza, tempi di transazione più rapidi e commissioni ridotte.
Sicurezza
Tutte le piattaforme DeFi operano sulla blockchain, il che significa che ogni parte dell’infrastruttura DeFi sottostante è protetta da potenti algoritmi crittografici di livello militare.
Inoltre, la maggior parte delle soluzioni DeFi sono open source in modo che il codice sorgente possa essere verificato in modo indipendente, rendendo estremamente ridotto il rischio che si verifichino bug nel codice.
Transazioni più veloci
Le transazioni veloci sono uno dei vantaggi più significativi della DeFi. Aprire un conto presso una società di investimento o utilizzare i servizi di una compagnia di assicurazioni è un processo lungo e faticoso, ma i contratti intelligenti automatizzati possono fare tutto il lavoro quasi istantaneamente.
Commissioni basse
Il motivo per cui la DeFi è diventata così popolare così rapidamente è quanto sia accessibile a tutti a causa delle basse commissioni delle piattaforme finanziarie decentralizzate. Ad esempio, la commissione di Uniswap, il più grande exchange decentralizzato, è solo dello 0,3%, il che consente di scambiare risorse digitali a un costo estremamente basso.
Gli svantaggi della finanza decentralizzata (DeFi)
Sebbene i vantaggi della finanza decentralizzata siano enormi, la DeFi presenta anche alcuni aspetti negativi. I due problemi più significativi con la DeFi sono la mancanza di normative e l’ostilità nei confronti dei principianti delle criptovalute.
Mancanza di regolamentazione
L’ecosistema DeFi non è regolato allo stesso modo delle tradizionali piattaforme crittografiche come Binance o Coinbase.
Per questo motivo, il mondo della DeFi è turbato da un gran numero di truffe, quindi è sempre essenziale prestare attenzione Scegli il progetto DeFi in cui investire.
Non molto adatta ai principianti
Le piattaforme DeFi non accettano valute tradizionali come il dollaro o l’euro. Sulle piattaforme DeFi basate su Ethereum, devi possedere alcuni ETH prima di poter acquistare altri progetti DeFi. Ciò significa che è necessario possedere già alcune criptovalute per entrare nell’ecosistema DeFi, poiché l’utilizzo di carte di debito o di credito su piattaforme DeFi è impossibile.
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Gli use case della DeFi
I casi d’uso più popolari della DeFi includono gli exchange decentralizzati (DEX), stablecoin e token non fungibili (NFT).
Exchange decentralizzati
Gli exchange decentralizzati come Uniswap sono l’esempio più diffuso di piattaforme DeFi. I DEX consentono alle persone di scambiare molte risorse digitali in modo efficiente, sicuro e con commissioni molto basse.
Stablecoin
Stablecoin come DAI utilizzano la tecnologia DeFi per risolvere uno dei problemi crittografici più significativi: l’elevata volatilità del mercato. Le stablecoin sono ancorate in un rapporto uno a uno a un asset tradizionale come il dollaro USA, il che significa che sono immuni da drastici movimenti di prezzo.
Token non fungibili (NFT)
I token non fungibili sono attualmente il mercato DeFi in più rapida crescita. Gli NFT utilizzano contratti intelligenti per creare oggetti da collezione digitali e opere d’arte virtuali che possono essere rapidamente inviate, ricevute e archiviate sulla blockchain.
La DeFi è il futuro della finanza?
Le tecnologie decentralizzate hanno rivoluzionato il mondo. Internet ha consentito alle persone di comunicare con chiunque, in qualsiasi parte del mondo, istantaneamente. Blockchain ha consentito a tutti di effettuare transazioni finanziarie sicure.
La DeFi è il prossimo passo nell’evoluzione delle soluzioni decentralizzate. Applicare la potenza della blockchain al mondo della finanza può essere la svolta tecnologica più significativa del nostro tempo?